Entrevista: Blockchain para expandir el alcance de los servicios bancarios en Filipinas – Presidente de la UBP

Discutimos la capacidad de blockchain para resolver problemas de accesibilidad en el sector bancario filipino con el presidente de UBP, Justo Ortiz.

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Blockchain proporciona una solución a los muchos desafíos para proporcionar servicios financieros a los millones de filipinos que no tienen acceso a la banca por diversas razones, dijo en una entrevista Justo Ortiz, presidente del directorio de UnionBank of the Philippines (UBP). Cryptovest.

Ortiz hizo la declaración en reacción a una encuesta reciente del Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), el banco central del país, que al menos el 75% de los adultos filipinos no poseen una cuenta bancaria.

"Esa es la razón principal por la que hacemos blockchain", dijo Ortiz cuando se le preguntó cómo la institución financiera resolverá el problema del número de filipinos que no cuenta con servicios bancarios. Agregó: "Estamos haciendo IA. Estamos haciendo ahora la optimización de procesos robóticos que comenzó de nuevo. Y nos estamos preparando para hacer análisis de datos. Así que esa es la pista del tipo de tecnologías que necesitamos".

Explicó que la encuesta de BSP mostró que el 60% de los 54 millones de filipinos adultos no bancarizados no pueden beneficiarse de los servicios bancarios porque no tienen suficiente dinero para ahorrar. Otros 23 millones mencionaron otras razones para no tener una cuenta bancaria.

En su Encuesta de Inclusión Financiera 2017 (FIS), el BSP también dijo que los adultos filipinos ahorraron más y pidieron menos en 2017. El porcentaje de adultos con ahorros aumentó a 48% desde 43% en 2015, mientras que el endeudamiento disminuyó a 22% desde 47% en 2015. La proporción de prestatarios que obtuvieron crédito de fuentes informales disminuyó significativamente al 40% en 2017 del 72% en 2015.

"Si bien la penetración de la cuenta formal sigue siendo baja y el crecimiento es modesto, hay oportunidades para una mayor inclusión financiera habilitada por la tecnología digital. En la actualidad, las cuentas aún están infrautilizadas para pagos y transacciones de remesas. Entre los titulares de cuentas, solo el 18% recibe salario, el 12% envía y recibe dinero y el 6% recibe pensión a través de su cuenta ", según la encuesta.

Además, casi nueve de cada 10 adultos tienen transacciones de pago, de las cuales el 60% están pagando en efectivo. En el mostrador, las transacciones de remesas prevalecen entre los remitentes y receptores de dinero, ya que el 93% utilizó agentes de remesas para enviar dinero, mientras que el 83% los utilizó para recibir dinero en los últimos seis meses.

"Digitalizar estas transacciones de pago y remesas es un paso crucial hacia la inclusión financiera digital", concluyó la encuesta.

Adopción masiva

Ortiz sugirió que una forma de aceptar el desafío es mediante la adopción masiva de tecnología. Blockchain debe utilizarse para reducir el costo de la banca y hacer que los servicios sean más accesibles para los usuarios.

Esto significa, la introducción de soluciones que ayudan incluso a aquellos que no son expertos en tecnología pero que tienen acceso a teléfonos móviles a disfrutar de los servicios ofrecidos por las instituciones financieras.

"Si tenemos más banca móvil, o más autoservicio como esta sucursal (la sucursal Ark) y todo está en la nube, los costos se reducirían mucho. El segundo es la experiencia. Entonces ese nivel de gente apreciará la banca. No podemos entregarles, ni siquiera están aquí ahora ", dijo Ortiz.

"No estamos en los lugares donde están esas personas". Entonces, en este momento, ni siquiera son un mercado objetivo. Pero eso no significa que no podamos hacer nada al respecto ", agregó.

Proyecto i2i

En mayo, UnionBank dio a conocer Project i2i (Proyecto isla a isla), una iniciativa blockchain basada en Ethereum para pagos minoristas en tiempo real, involucrando a cinco bancos rurales como piloto.

El proyecto se lanzó en Davao City conjuntamente con Cantilan Bank, PR Savings Bank, City Savings Bank, FairBank y Progressive Bank. Su objetivo es llevar a millones de filipinos no bancarizados al sistema financiero mediante la conexión de los bancos rurales a la red financiera principal del país. Se ejecuta en la plataforma Kaleido de ConsenSys, diseñada para acelerar y simplificar el proceso de uso de la tecnología blockchain.

A través de la plataforma, los bancos rurales tendrán acceso a la red bancaria principal, lo que les permite realizar transacciones bancarias clave que hacen los bancos universales. Mirando hacia el futuro, Project i2i tiene como objetivo atender a otros sectores, incluidas las cooperativas y las tiendas sari-sari.

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